Открытие банковского счёта в Казахстане представляет собой самостоятельную процедуру банковской комплаенс-проверки и юридически не связано с регистрацией компании.
Банк оценивает заявителя, структуру бенефициарной собственности и предполагаемую модель операций в рамках собственной внутренней риск-политики.
Настоящая страница разъясняет комплаенс-рамку, факторы оценки риска и обстоятельства, способные повлиять на решение банка.

Право на подачу заявления и применимые заявители

Принятие заявления об открытии счёта зависит от внутренней политики банка и результатов независимой комплаенс-оценки.
Заявителями обычно выступают:

  • Компании, зарегистрированные в Республике Казахстан
  • Иностранные компании, действующие через филиал или представительство
  • Нерезиденты, осуществляющие экономическую деятельность в рамках применимого законодательства
В процессе рассмотрения банк оценивает:
  • Прозрачность структуры бенефициарных владельцев и контролирующих лиц
  • Законность и проверяемость хозяйственной деятельности
  • Предполагаемую структуру операций и источник средств
  • Наличие связи с юрисдикциями или отраслями повышенного риска

Этапы открытия счёта

Каждый банк применяет собственную модель оценки риска.
Сроки рассмотрения, объём запрашиваемых документов и необходимость личной идентификации зависят от уровня риска конкретного случая.
Процедура открытия счёта, как правило, включает:
• Предварительную оценку информации
• Выбор банка с учётом его риск-модели
• Подготовку корпоративных документов и сведений о бенефициарах
• Подачу заявления и проведение комплаенс-проверки
• Внутреннее решение банка

Внутренняя система классификации риска

Большинство банков распределяют заявителей по уровням риска на основании внутренних критериев.

Уровень риска может повлиять на:

  • необходимость предоставления дополнительных документов
  • проведение интервью с директором или бенефициаром
  • продолжительность рассмотрения
  • установление ограничений по операциям или усиленного мониторинга
Оценка риска является частью обязательств банка в сфере противодействия отмыванию доходов и международного комплаенса.

Комплаенс-проверка и оценка риска

В соответствии с требованиями по противодействию отмыванию доходов и международному комплаенсу банк проводит:
  • процедуры KYC (идентификация клиента)
  • проверку бенефициарных владельцев и контролирующих лиц
  • санкционный скрининг
  • анализ соответствия заявленной бизнес-модели
  • оценку предполагаемых финансовых потоков
При наличии определённых факторов риска банк может отказать в открытии счёта, в том числе если:
  • структура собственности недостаточно прозрачна
  • сведения об источнике средств неполны
  • деятельность связана с юрисдикциями или отраслями повышенного риска
  • предоставленная информация противоречива

Категории требуемых документов

Банк запрашивает различные категории документов в зависимости от уровня риска и структуры бизнеса.

Как правило, это:

— описание структуры собственности и схема бенефициарных владельцев

— документы, удостоверяющие личность директоров и бенефициаров

— бизнес-план либо подтверждающие договоры

— документы, подтверждающие источник средств

Перечень документов не является фиксированным или исчерпывающим.
Банк вправе запросить дополнительные сведения на любом этапе проверки.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счёт дистанционно?
Некоторые банки допускают отдельные этапы дистанционно при соблюдении установленных условий, однако процедуры идентификации обычно обязательны.
Сколько времени занимает рассмотрение?
Срок зависит от внутренней комплаенс-проверки банка и сложности конкретного случая.
Можно ли открыть счёт до регистрации компании?
Как правило, банки требуют официальные регистрационные документы юридического лица до рассмотрения заявления.
Гарантируется ли открытие счёта?
Нет. Решение принимается банком самостоятельно и не может быть гарантировано.
Обязательно ли личное присутствие?
В зависимости от внутренней политики и уровня риска банк может потребовать личную идентификацию директора или бенефициара.
Может ли недавно зарегистрированная компания подать заявление сразу?
Банк может запросить подтверждение реальной хозяйственной деятельности, договорной базы или источника средств. Решение зависит от оценки риска.
Обязан ли банк объяснять причину отказа?
Как правило, банк не обязан раскрывать внутренние основания риск-оценки. Объём разъяснений может быть ограничен комплаенс-политикой.

Связь и предварительная оценка проекта

Если вы планируете реализацию проекта в Казахстане, вы можете предоставить базовую информацию для предварительного анализа.

Я соглашаюсь на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Сайт использует файлы cookie и аналитические инструменты для обеспечения корректной работы и улучшения пользовательского опыта. Продолжая использование сайта, вы подтверждаете согласие с их использованием. Подробнее — в Политике конфиденциальности.
Made on
Tilda